fredag 29 maj 2009

En dyr vår med resor

Den senaste tiden har vi faktiskt kostat på oss ett par resor och ytterligare ett par är bokade eller planerade. Det är roligt att resa och jag tycker helt klart det kan vara värt pengarna det kostar.

Flygbiljett brukar alltid gå att hitta billigt om man inte absolut måste åka ett visst datum. Är man bara flexibel går det alltid att hitta billiga biljetter. Hotell går också att hitta billigt om man inte har så höga krav. Jag vill alltid bo hyfsat centralt (gångavstånd till sevärdheterna) och ha egen dusch och toalett på rummet. Det är ungefär allt. Jag skiter i hur många stjärnor hotellet har. Visst kan det vara trevligt med fina hotellrum men hur mycket tid vill man spendera där egentligen? Jag har använt http://www.hostelbookers.com/ några gånger. Om någon har tips på en bättre site så tar jag tacksamt emot det.

Vissa dyra saker går inte att undvika, som till exempel inträden till sevärdheter, mat på stan. Sånt kan man ju alltid räkna på innan så man vet hur mycket resan kommer att kosta totalt. Matkostnaden kan man få ner genom att gå några kvarter bort från centrum och hoppas på att dyka på nån lokal restaurang nånstans. Många av mina bästa restaurangminnen är från såna små anspråkslösa ställen.

En sak som är irriterande när man bokar resor är alla extrakostnader och avgifter som tillkommer och som inte går att undvika. Om till exempel en flygbiljett hos Ryanair kostar 0 kronor (gratis?) så tillkommer ändå 250 spänn i skatt och 100 spänn i betalningsavgift (tack för den). Sen ska man ta sig till och från flygplatserna, vilket inte brukar vara särskilt billigt. Så när man filar på budgeten finns det mycket man måste ta hänsyn till.

tisdag 19 maj 2009

Spara pengar till hög ränta

Nu i dessa lågräntetider kan det vara svårt att få någon ränta att tala om för sina sparade pengar. De flesta vanliga banker har sänkt sin ränta till neråt 0% och det gör ju ingen glad. De andra smålirarna som Marginalen och Svea Direkt har sänkt till 2,5% just nu. Bra mycket bättre än 0% förstås.

Det finns dock ytterligare ett alternativ om man vill ha ännu mer ränta och det är Akelius Spar. Där kan man som bäst få 6% ränta just nu! För att få så hög ränta måste man dock gå med på en uppsägningstid på 12 månader. Alltså, från att man begär att få pengarna utbetalade tar det ett helt år tills man får dom. Under uppsägningstiden får man dessutom bara 5,5% ränta.

Ett bättre alternativ är deras konto utan uppsägningstid, då får man 5,25% på pengarna och man kan dessutom få de utbetalade inom tre bankdagar.

Gå till Akelius Spar och läs mer om deras konton.

lördag 2 maj 2009

Vi ligger minus

"Anonym" som postade den första kommentaren i förra inlägget påpekade mycket korrekt att jag ligger på minus, då -1095000 plus 280000 är lika med 815000 kronor i skuld. Det stämmer. Jag räknar heller inte lägenheten som en tillgång, då vi nyttjar den som bostad och den inte genererar någon inkomst utan endast är en belastning för oss (minus eventuell nytta vi har av den genom att bo i den)

Vi köpte den för ca 2,5 miljoner för åtta månader sedan. Sedan dess har en finanskris blommat ut och priserna sjunkit rejält, för att sedan gå upp något igen. En annan liknande lägenhet har nyligen sålts i huset, för 2,5 miljoner, så om vi skulle sälja i morgon skulle vi kanske få ut lika mycket själva och sitta med närmare 1,7 miljoner på banken. Vi kommer dock inte sälja så det är onödigt att spekulera i något eventuellt värde på lägenheten.

Det känns dock bra att för tillfället ha ett ganska rejält övervärde i lägenheten, i förhållande till lånet. Det finns marginaler helt enkelt. Skulle priserna sjunka rejält, skitsamma.

Det vore förstås skönt att bli skuldfri men det i sig är inget slutgiltigt mål. Lån kan vara bra ibland. Det riktiga målet är att bli ekonomiskt oberoende, dvs att kunna leva på avkastningen av ens tillgångar. Det är långt kvar dit.

En liten uppdatering

Jag har uppdaterat siffrorna till höger. Det har hänt en del sen jag uppdaterade senast. Jag tycker vi har varit fortsatt väldigt duktiga på att spara och har lyckats spara ihop ytterligare en kvarts miljon sen september förra året.

Vi amorterar för närvarande 3000 kr i månaden på vårt lån. Eftersom man tjänar mer på att spara pengar på banken än att betala tillbaks lånet just nu så har vi valt att göra så här för tillfället. Alla 280 tusen under "Tillgångar" där uppe till höger har vi på sparkonton. Jag är faktiskt inte tillräckligt intresserad av aktier för att det ska kännas lockande ännu. Då är jag mer sugen på alternativa investeringar som fastigheter till exempel.

Jag startade ju en egen firma för ett år sen, och omsättningen har ökat sakta men säkert (väldigt sakta och inte speciellt säkert). Nu håller jag som bäst på att försöka ta min verksamhet till den engelskspråkiga marknaden för att kunna nå en mycket större publik. Min produkt fungerar i teorin faktiskt bättre för en engelskspråkig publik så jag är full av förhoppning. Konkurrensen är dock mångdubbelt större, men det tycker jag känns ganska roligt ändå. Det tar tid att nå bra resultat i sökmotorerna men jag hoppas att jag kommit en bit på väg till hösten och att det då ska kunna sätta lite fart.
Tyvärr tänker jag inte berätta vad det är för nåt jag sysslar med, så hela den här biten kanske blev lite svamlig. :)

fredag 16 januari 2009

Ibland tvivlar jag

Jag börjar mer och mer känna mig som någon slags affärsman och känner motvilja mot att vara anställd av någon annan. Men ibland så slår det mig att för att lyckas driva någon egen rörelse så måste man i de flesta fall arbeta betydligt mer och hårdare än om man vore anställd. Visserligen är det kul att sitta framför datorn och leka, men det har i alla fall inte gett några pengar ännu.

Jag har en affärsidé som jag tror kan fungera. En viss produkt som inte finns här och som säkert skulle bli populär. Jag har kontakt med tillverkaren utomlands, och dom är väldigt intresserade av den (lilla) svenska marknaden också och vill diskutera mer med mig och höra om mina planer osv. Det här blir ett jättestort projekt för mig och kommer kräva en massa pengar för marknadsföring och annat. Ibland verkar det kul, men ibland så funderar jag på om jag verkligen vill göra det. Jag gillar inte att sälja, eller att sitta i telefon och jaga efter rätt personer hela dagarna. Sånt är extremt tråkigt. Därför tvivlar jag på om det kommer att lyckas över huvud taget. Jag skulle aldrig vilja ha ett jobb som telefonsäljare så varför ska jag göra det i mitt eget företag? Ändå är det ju en av de absolut viktigaste faktorerna som avgör om man kommer lyckas eller inte. Kan man inte sälja sin produkt så spelar det ingen roll hur bra den är.

Det jag borde göra är att söka anställning som säljare. Till och med telefonsäljare på kvällstid, varför inte. Då lär jag mig prata med kunder i telefon och jag lär mig att sälja. Men jag vill inte. :( Det jag vill är att komma på en superbra internettjänst som sprider sig själv utan nån marknadsföring. Och en massa $$$ till mig förstås. Sen kan jag lata mig resten av livet.

fredag 9 januari 2009

Lycka är att vinna på Lotto

Ibland försöker jag utbilda mina kompisar i ekonomi. Jag gillar att prata om pengar med andra och gör det så ofta jag får chansen. Jag nämner aldrig hur mycket jag sparar själv, och försöker inte påstå att jag vet bäst eller nåt, utan det är bara kul att prata rent allmänt och hoppas att folk får upp ögonen lite kanske.

En av mina kompisar sa vid ett tillfälle att han ville vinna 6 miljoner på lotto. Jag frågade vad han skulle med just 6 miljoner till. Hans svar var "Tja, vet inte... jag behöver en ny dator och så vill jag ta flygcertifikat". Vad kostar det frågade jag och fick svaret ca 10 respektive 100 tusen. Faktum är att ta flygcertifikat är en av hans drömmar och han brukar prata om att vinna pengar på lotto så att det ska kunna bli möjligt.

Jag sa först att det räckte med 110000 för de två sakerna, inte 6 miljoner, och frågade honom om det var möjligt för honom att undvara 2000 kronor i månaden om han hade något speciellt att spara till. Jojo, självklart gick det att spara 2000. Då sa jag till honom att börja spara nu så har du ditt flygcertifikat om bara fyra år! Jag tror dock inte det riktigt fastnade. Han kan säkert hålla med om att matten stämmer, två tusen i månaden i fyra år blir hundra tusen. Ändå börjar han inte, och det har jag väldigt svårt att förstå. Drömmar kanske är just drömmar för många? Det känns lite sorgligt att tänka på ändå.

torsdag 8 januari 2009

Svår månad för många nu

Som vanligt i januari så ger tidningarna oss spartips och råd om hur man ska överleva månaden. På grund av stora utgifter i december så finns det inte så mycket pengar kvar i januari och tiden innan lönen kan bli ganska tung om man inte har planerat tillräckligt bra.

Tipsen är de vanliga, gör matlåda, gå inte på krogen, och så vidare. Men också att man ska sälja sina saker och föra kassabok.

Att sälja sina saker är ett väldigt bra sätt att få reda på att allting man köper egentligen inte är någonting värt. Nya prylar sjunker i värde extremt snabbt. Även jag köper nytt dock, men det kanske jag borde ändra på snart.

Läs mer i DN, här, här och här.

onsdag 7 januari 2009

Ökade kostnader

Förut bodde vi i studentrum och betalade drygt 3000 totalt för boendet och ca 1500 för maten. Vi brukade ha andra utgifter på några tusen och landade oftast runt 7-8 tusen per månad i totala utgifter. På den tiden kunde vi spara 40 tusen per månad. Nu med nya lägenheten så har vi en avgift på ca 4500 och en ränta på runt 5000 just nu. Förutom det får vi betala elräkning på lite drygt 200 kronor per månad och försäkringen som kostar ca 90 kronor i månaden. Vi har även köpt möbler för en massa pengar och vi kommer nog köpa en ny tv det närmsta året, även det en stor kostnad.

Med lite snabb huvudräkning så kan man se att vi har ökat våra kostnader med sisådär 10000 kronor nu jämfört med studentrummet. Dessutom har vi aningens lägre inkomster än tidigare då min sambos lön är till ganska stor del baserat på hennes jobbs resultat, alltså en slags bonus och går dom bra får hon mer pengar.

Vi räknar ändå med att kunna spara undan ca 20 tusen kronor per månad. Minst 30 tusen tänkte jag lägga på ett bankkonto. Det är vår buffert som kan användas till vad som helst som kräver kontanter snabbt. Det är okej att ta av bufferten för tillfällig konsumtion som tex ny tv eller semesterresor, för jag har så pass bra disciplin att jag snabbt kan fylla på bufferten igen. Pengar som blir över kommer användas till att amortera eller köpa tillgångar. Då är det väl främst aktier jag tänker på, men det kan i framtiden även vara fastigheter och annat som kan generera inkomster.

Det är dyrt att bo, men jag vill inte flytta tillbaks till ett studentrum och jag vill heller inte flytta ut på landet, så jag antar att det är värt det. Det känns i alla fall betydligt mer bra än dåligt.

Nuförtiden är det fler än vi som snålar, läs Handeln siktar på 2010.

tisdag 6 januari 2009

Gratis pengar! Gratis pengar!

Jag läste lite nyheter och kunde knappt tro det var sant när jag läste följande nyhet:

Spelade bort 700.000 - på kredit

Det handlar om en kille som satt och spelade på Ladbrokes när han märkte att det plötsligt gick att övertrassera sitt eget bankkonto. Då bara fortsatte och fortsatte han till det fanns minus 700 tusen på kontot, och enda anledningen till att han slutade var att Ladbrokes system satte stopp.

Anledningen till att det kunde bli så var att Visas kontrollsystem tillfälligt var bortkopplat just den natten. Vissa människor har uppenbarligen heller inget eget kontrollsystem aktiverat och då händer såna här grejer.

"han säger att han med sin lön aldrig kommer att bli fri från skulden han ådrog sig den där natten."

Att leva på existensminimum är inte så farligt. Välkommen in i gänget kompis! Jag kan rekommendera att börja med att läsa snålbloggar!

Hur ska man investera?

Jag funderar en hel del på vad vi ska göra med pengarna vi sparar. Lånet vi har kostar oss idag dryg 5% i ränta per år och kommer i månadsskiftet att bli knappt 3.5% (om inget ändras tills dess) och det lär väl sjunka ytterligare under nästa år. Det i sig är ju inte så mycket men eftersom lånet är på en miljon så blir det ganska mycket pengar på ett år. Pengar som går i fel riktning, dvs iväg från oss, vilket automatiskt är dåligt. Därför kanske det verkar logiskt att först täta den läckan genom att betala tillbaks lånet. Det som talar emot att enbart betala tillbaks på lånet är att vi antagligen kommer att flytta till större innan vi har betalat tillbaks allting. Och så vidare. Vi skulle aldrig göra annat än betala tillbaks på ett lån som aldrig försvinner. Därför kanske det är smart att även göra andra investeringar. Köpa tillgångar, tillgångar som genererar inkomster, som på sikt först täcker räntekostnaderna för att sedan ge ännu mer tillbaka. Den här frågan har jag tagit upp på bloggen flera gånger under de två åren jag skrivit, och jag brukar få rådet att amortera 50% och investera 50% i annat. Det verkar ganska rimligt tror jag.

söndag 4 januari 2009

Bra att sköta bokföringen

Jag måste erkänna att jag slarvat med bokföringen i mitt företag. Trots att man enligt lagen ska bokföra löpande så har jag inte gjort det, utan nu i jul och nyår så har jag samlat ihop alla mina kvitton och fakturor och börjat bokföra. Nu när jag gått igenom alla kvitton så märker jag att mycket jag betalat för egentligen har varit helt i onödan. Till exempel så har jag flera olika webbhotell i både Sverige och USA och även en server som jag betalar för varje månad. Pengarna dras automatiskt från mitt konto. När jag samlade ihop allla kvitton så insåg jag att det faktiskt var ganska mycket pengar. Det fick mig att inventera bland mina webbplatser, sortera och flytta om lite, säga upp oanvända och onödiga tjänster. Resultatet i det här fallet blev ca 500 kronor i månaden mindre i utgifter och jag har inte mist någon funktionalitet.

Givetvis borde jag ha bokfört alla utgifter direkt som man ska göra, då hade jag fått upp ögonen tidigare och kunnat avsluta tjänster jag inte behövde.

Samma sak gäller privat. Bokför man sina privata utgifter (för kassabok) så får man en helt annan koll på sin ekonomi och vet direkt vart pengarna tar vägen.

Jag förde kassabok förut och redovisade även i bloggen varje månad. Det slutade jag med till slut eftersom jag kände att jag hade en så pass stark disciplin och kontroll på ekonomin att jag inte behövde få det bekräftat på papper. Nu har jag fått börja fundera på om det inte är dags att börja föra kassabok privat igen också.

lördag 3 januari 2009

Planer för framtiden

Jag startade ett företag i början av 2008. Omsättningen första året hamnar kring 40 tusen och det blir i princip ingen vinst då jag behövt köpa lite utrustning. Jag jobbar dock varje ledig stund med diverse olika projekt och det kortsiktiga målet är att kunna ta ut motsvarande ca en halv månadslön i mot slutet av 2009. Det låter kanske inte så mycket, men det jag sysslar med i företaget har för tillfället egentligen inget att göra med att bli rik. Det är bara väldigt roligt att hålla på med, och det kommer i första hand känns det som. Det är även väldigt lärorikt och givetvis kommer jag kunna dra nytta av mina kunskaper i eventuella framtida större projekt med mer pengar inblandat.

Jag har också fått en mycket stark känsla av att jag inte vill vara anställd längre. Jag är trött på att jobba hela dagarna för att (eventuellt) göra någon annan rik.

Fördelen med att som jag jobba mycket mot internet är att mina webbsidor kan generera pengar även när jag inte jobbar. Mina webbsidor är en tillgång för mig och när de väl är klara så jobbar de åt mig och ger mig lön även när jag känner för att ligga och sova. Jag är som en chef med ett antal anställda som sliter hårt och genererar pengar medans jag sitter bakom mitt feta ekskrivbord på kontoret och röker cigarr och dricker konjak.

Jag tycker om att resa, och är även intresserad av att bo utomlands. Jag har bott utomlands tidigare, och kan tänka mig att göra det igen. Jag har en liten dröm om att flytta omkring mellan olika platser i världen. Bo ett halvår-år på något ställe och sen kanske åka vidare till nästa. Det enda jag behöver är en laptop med internetanslutning. Och givetvis en tillräcklig inkomst så jag kan betala boende och så vidare. Där kommer jag vara två år från nu hoppas jag. Sen om vi verkligen flyttar utomlands eller inte får vi se. Sverige är ganska bra att bo i, trots de löjliga skatterna och usla vädret på vinterhalvåret.

torsdag 1 januari 2009

Inte lika kul längre

Det är faktiskt inte lika kul längre. Det var väldigt roligt förut när jag såg pengarna växa, och vi hade ett väldigt tydligt mål framför oss (att köpa lägenhet). Nu när det är avklarat, och alla pengarna är borta, så känns det väldigt "vanligt". Att ha en miljon på banken är ju ändå lite speciellt. Det är inte så många som har det, och det är verkligen inte många som lyckas spara ihop det på ett par år. Däremot är det väldigt många som har nästan tomt på banken och istället lån på en eller flera miljoner. Vi har börjat om från början, och den här gången börjar vi inte på 0 utan på minus 1 miljon.

Jag brukar sällan ångra vad jag har gjort tidigare i livet. Det är liksom meningslöst. En sak jag ångrar lite är att jag inte var mer ekonomiskt utbildad för ca 15 år sen. Då hade jag aldrig köpt dyra bilar och annat skräp man ändå inte kommer ihåg några år senare. Hade jag fått ekonomisk utbildning tidigare, så hade jag antagligen varit rik redan. Men sånt är som sagt meningslöst att fundera på eftersom jag inte kan ändra på det som redan har hänt.

Dom flesta människor anser att deras boende är deras största tillgång. Men när svåra tider kommer, och folk mister jobben, så visar det sig snart att boendet är deras största belastning. Det är ofta dyrt att bo och folk lånar pengar för att kunna köpa lägenheter och hus, precis som vi har gjort. Bankerna är inte särskilt förstående, och om man inte kan betala räntorna så kommer man också till slut bli av med sitt boende.

Jag menar inte att det är fel att låna pengar för att köpa en lägenhet. Men man bör vara medveten om att lägenheten inte är en tillgång. Och man måste dessutom vara säker på att man kan klara av att betala räntorna även om man blir av med jobbet.

Det som däremot är roligt är att skatterna fortsätter att sänkas. I år blir det typ 3000 kronor lägre skatt jämfört med 2008. Läs mer:
Jobbet och lönerna 2009
Lägre skatt men dyrare jobbresor

Jag är dock ganska övertygad om att diskussionerna i fikarummet på jobbet kommer fokuseras på att tv-avgiften höjts med 44 kronor per år. Det brukar vara så.